Løpende kundekontroll (AML og KYC): Automatisert og enkelt

Grunnleggende om løpende kundekontroll

KYC-prinsippet innebærer at finansielle institusjoner som banker og finansteknologiselskaper må kjenne identiteten til kundene sine, samt reelle rettighetshavere, og overvåke deres aktiviteter for å sikre at det ikke oppstår mistenkelige aktiviteter. Dette er en kritisk del av AML-bestemmelsene og hjelper selskapene med å beskytte seg mot svindel og øke sikkerhetsnivået mot at midler blir brukt til ulovlige aktiviteter.

‍

I tillegg til å «kjenne kunden» ved opprettelsen av kundeforholdet, er det også avgjørende med løpende kundekontroll. Dette innebærer regelmessig overvåking av kundens aktiviteter og oppdatering av deres informasjon for å identifisere endringer i risikoprofiler og potensielle røde flagg.

‍

Gjennom løpende kundekontroll kan finansielle institusjoner bedre forstå sine kunder og deres risikoeksponering, og iverksette nødvendige tiltak for å minimere risikoen for hvitvasking og terrorfinansiering.

‍

Hva er KYC og AML?

KYC (Kjenn din kunde) og AML (Anti-hvitvasking) er to viktige elementer for finansielle institusjoner for å bekjempe økonomisk kriminalitet som hvitvasking og terrorfinansiering.

‍

KYC-prinsippet innebærer at finansielle institusjoner må skaffe seg kjennskap til kundens identitet og reelle rettighetshavere, samt kundeforholdets formål og tilsiktede art. Dette skal gjøres ved å samle inn og verifisere opplysninger, for å få en grundig forståelse av hvem kunden er og hva deres intensjoner er med å bruke finansielle tjenester.

‍

AML, på den andre siden, er et større rammeverk som omfatter et bredt spekter av kontroller og tiltak som finansielle institusjoner må implementere for å forebygge inntrengning av kriminelle aktører, hindre finansiering av terrorisme, menneskehandel og annen kriminell aktivitet.

‍

Rollen til finansielle institusjoner

Finansielle institusjoner spiller en nøkkelrolle i å overvåke og avdekke mistenkelige transaksjoner og aktiviteter som kan være relatert til økonomisk kriminalitet. Dette oppnås ved bruk av en risikobasert tilnærming til kundetiltak og løpende oppfølging av kundeforholdet. En rekke faktorer vurderes for å bestemme risikonivået, slik som kundens opprinnelsesland, virksomhetens art, transaksjonsmønster, og kompleksiteten i kundeforholdet.

‍

Institusjonene er forpliktet til å etablere effektive retningslinjer, gode rutiner, ressurser og teknologi for å overholde KYC- og AML-regelverket. Dette inkluderer å rapportere mistenkelige transaksjoner til relevante myndigheter og samarbeide tett med disse for å legge til rette for etterforskning og eventuell rettslig forfølgning av kriminelle aktører.

‍

Ved å implementere KYC- og AML-tiltak bidrar finansielle institusjoner til å beskytte både seg selv og sine kunder mot økonomisk kriminalitet og potensielle negative konsekvenser av slik aktivitet.

‍

Forskriftskrav

I denne delen skal vi se nærmere på de forskriftskravene som gjelder for løpende kundekontroll innen AML og KYC. Vi vil spesifikt se på risikovurdering, grunnleggende kundekontroll og forsterket kundekontroll.

‍

Risikovurdering

For å overholde kravene i regelverket må vi først utføre en risikovurdering. Dette innebærer å identifisere og vurdere risikoer knyttet til kunder, produkter, tjenester og geografiske områder. Risikovurderingen skal bidra til å danne grunnlaget for vår customer due diligence (CDD) og eventuell enhanced due diligence (EDD) for høyrisikokunder. Vi må også oppdatere risikovurderingen jevnlig for å reflektere endringer i risikobildet.

‍

Grunnleggende kundekontroll

Grunnleggende kundekontroll, også kjent som CDD, er en viktig del av AML og KYC-prosesser. Målet med CDD er å verifisere kundens identitet, inkludert:

‍

• Navn
• Fødselsdato
• Adresse
• TIN eller annen gyldig ID

‍

CDD gjelder også for å identifisere og verifisere kundens eventuelle beneficial owners eller reelle rettighetshaver. I tillegg skal vi forstå formålet og den tilsiktede arten av kundeforholdet.

‍

Vi er også pålagt å utføre løpende kundekontroll, for eksempel ved å overvåke transaksjoner, oppdatere kundeinformasjon og revurdere kundens risikoprofil.

‍

Forsterket kundekontroll

I enkelte tilfeller må vi utføre forsterket kundekontroll, også kjent som EDD. Dette gjelder når kunder anses å utgjøre en høyere risiko for økonomisk kriminalitet. Eksempler på høyrisikokunder kan være politisk eksponerte personer (PEP), kunder med høy risiko geografisk tilknytning, eller kunder som handler med produkter eller tjenester som kan være mer utsatt for hvitvasking av penger eller finansiering av terrorisme.

‍

Når vi utfører EDD, skal vi ta ytterligere skritt for å bekrefte kundens identitet, vurdere kundens risikoprofil grundigere og overvåke kundeforholdet ytterligere. Dette kan for eksempel innebære å innhente mer dokumentasjon, oppdatere kundeinformasjon oftere og stille flere spørsmål om kundens transaksjoner.

‍

Disse tiltakene er viktige for å sikre at vi oppfyller våre forpliktelser i henhold til Kjenn Din Kunde prinsippet og lovgivning tilknyttet antihvitvasking, som i det store bildet beskytter vår virksomhet mot risikoene knyttet til økonomisk kriminalitet.

‍

Hvordan kan teknologi effektivisere kundekontroll?

I vår tid med teknologisk utvikling burde automasjon være integrert i det løpende arbeidet med kundekontroll, for å bekjempe økonomiske og juridiske risikoer. Ved å benytte automatiske løsninger innen KYC, kan vi raskere og mer nøyaktig samle inn data om våre kunder. Dette er viktig for å effektivisere arbeidet med AML (Anti-Money Laundering) og etterlevelse av CIP (Customer Identification Program).

‍

Automasjon og KYC

Verktøy og plattformer som automatiserer kritiske og tidkrevende funksjoner relatert til kundekontroll, hjelper oss med å redusere risikoen for å miste søkere gjennom høyere samsvar. Disse plattformene kombinerer nettverksbaserte løsninger, dype datasett og avansert risikoanalyse for å gi en bedre forståelse av våre kunder og deres aktiviteter.

‍

Book en demo for å bli bedre kjent med vår automatiserte løsning.

‍

‍

Identitetsverifisering og overvåking

Identitetsverifisering er en kritisk del av kundekontrollen for å bekrefte at våre kunder er autentiske og holder seg til lovlige aktiviteter. Ved å benytte AI-teknologi (kunstig intelligens) og verifiseringsplattformer, kan vi sikre at våre kunders identitetsdokumenter er legitime.

‍

Eksempler på identitetsverifiseringsverktøy inkluderer:

• Elektronisk identitetsbekreftelse
• Biometriske løsninger
• Verifisering av geografiske data

‍

Videre analyserer vi kundenes transaksjoner og aktiviteter for å overvåke endringer i kundeforholdet etter første identitetsbekreftelse. Gjennom kontinuerlig overvåking av transaksjoner og mønsteradferd kan vi raskt oppdage og reagere på unormal eller mistenkelig aktivitet. Dette bidrar til sterk KYC-samsvar og beskyttelse mot økonomiske risikoer og juridiske sanksjoner.

‍

Kombinasjonen av automasjon, identitetsverifisering og kontinuerlig overvåking gir oss et robust og effektivt system for kundekontroll. Ved å utnytte disse teknologiene kan vi møte kravene til AML og KYC på en mer effektiv og pålitelig måte, noe som gjør vår virksomhet mer sikker og trygg for både oss og våre kunder.

‍

Forebygging av økonomisk kriminalitet

I vår stadig mer globaliserte verden har økonomisk kriminalitet, slik som hvitvasking av penger og terrorfinansiering, blitt en økende utfordring for både nasjonale og internasjonale myndigheter. Dette påvirker ikke bare den globale økonomien, men også finansielle institusjoner, som må holde tritt med et komplekst og stadig skiftende lovverk.

‍

For å bekjempe økonomisk kriminalitet har vi innført omfattende AML (Anti-Money Laundering) og KYC (Know Your Customer) prosedyrer. Disse prosedyrene inkluderer:

‍

• Identifisering og verifisering av kunders identitet
• Vurdering av kunders risikoprofil
• Overvåking av kundeforhold og transaksjoner
• Rapportering av mistenkelige transaksjoner til myndighetene

‍

Vi bruker også avanserte AML- og KYC-programvareløsninger for å automatisere og effektivisere disse prosessene, samt bidra til å forhindre svindel og økonomisk kriminalitet.

‍